FINANZIERUNG UND
REFINANZIERUNG IN DER KRISE
Bestehende Finanzierung ordnen
Kreditlinien, Laufzeiten und Tilgungen prüfen und mit den Banken neu verhandeln.
Zusätzliche Mittel erschließen
Kapitalbedarf ermitteln, Finanzierungsquellen prüfen und Förderanträge in Sachsen vorbereiten.
Bankgespräche fundiert führen
Mit belastbarer Planung, klaren Unterlagen und persönlicher Begleitung in die Verhandlung.
In der Krise wird zuerst die Finanzierung eng. Linien werden nicht verlängert, Kennzahlen aus dem Kreditvertrag sind gerissen, das Engagement wandert in die Spezialbetreuung der Bank. Parallel steigt der Bedarf, weil Sanierungsmaßnahmen Geld kosten, bevor sie wirken.
Daraus ergibt sich die Aufgabe: Ihre bestehende Finanzierung muss geordnet werden, und wo sie nicht reicht, braucht es zusätzliche Mittel. In Sachsen kommen dafür auch Förderdarlehen der Sächsischen Aufbaubank in Betracht.
Wir bereiten diese Gespräche vor, führen sie mit Ihnen gemeinsam und stellen die Zahlen bereit, auf die sich die Finanzierer stützen können.
Wann Sie uns ansprechen sollten
Je früher Sie uns ansprechen, desto mehr Spielraum bleibt. Wer erst verhandelt, wenn die Linie ausläuft, hat kaum noch Verhandlungsmasse.
Drei Hebel, wenn die Finanzierung nicht mehr trägt
Die Instrumente lassen sich drei Richtungen zuordnen. In der Praxis greifen sie ineinander: Eine Brückenfinanzierung wird selten gewährt, solange der Bestand nicht geordnet ist, und Fördermittel setzen einen Beitrag der übrigen Beteiligten voraus.
Zwei Wege, je nachdem ob Ihr Bestand zu ordnen ist oder zusätzliche Mittel gebraucht werden.
Wenn der Bestand drückt
Bestandsfinanzierung ordnen
Wenn bei Ihnen Covenants gerissen sind, Linien auslaufen oder mehrere Banken abzustimmen sind.
Wir sichten Verträge, Sicherheiten und Fristen, rechnen den Bedarf und führen die Gespräche gemeinsam mit Ihnen: Stillhalte, Waiver, Poolabstimmung, Prolongation.
Unser Ziel ist die Rückkehr zu regulären Konditionen, nicht allein die nächste Zusage.
Wenn Geld fehlt
Mittel und Förderung
Wenn Sie zusätzliche Mittel brauchen, von der Brücke bis zum Förderdarlehen.
Wir rechnen den Bedarf, prüfen die infrage kommenden Quellen und bereiten die Unterlagen auf – einschließlich der Förderprogramme der SAB für sächsische Unternehmen.
Die Zusage erteilt der Finanzierer, den Antrag bewilligt die Förderbank.
Die bestehende Finanzierung ordnen
Der erste Schritt ist selten neues Geld, sondern Ruhe im Bestand. Vier Instrumente stehen dafür zur Verfügung.
Zusätzliche Mittel beschaffen
Reicht der Bestand nicht, kommen weitere Quellen in Betracht. Welche passt, hängt davon ab, was an freien Sicherheiten vorhanden ist und wie weit die Krise fortgeschritten ist.
Wer neues Geld gibt, will wissen, worauf es trifft. Deshalb steht am Anfang keine Anfrage, sondern die Planung: Wie hoch ist der Bedarf, wann entsteht er, und wann fließt das Geld zurück?
Fördermittel in Sachsen: Rettungs- und Umstrukturierungsbeihilfe
Die Sächsische Aufbaubank fördert kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit Sitz oder Betriebsstätte in Sachsen, die in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sind. Ziel ist der Erhalt von Standort, Know-how und Arbeitsplätzen. Die Beihilfen werden als Darlehen ausgereicht.
| Rettungsbeihilfe | Umstrukturierungsbeihilfe | |
|---|---|---|
| Zweck | Vorübergehende Stützung der Liquidität bis zur Erstellung des Umstrukturierungskonzepts | Finanzierung der leistungswirtschaftlichen und finanziellen Umstrukturierung |
| Verwendung | Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs, etwa Wareneinkauf und Personal | zusätzlich die Kosten der Umstrukturierungsmaßnahmen |
| Laufzeit | endfälliges Darlehen, höchstens sechs Monate | bis zu 60 Monate mit monatlicher Tilgung |
| Voraussetzung | KMU in Schwierigkeiten mit Sitz oder Betriebsstätte in Sachsen | zusätzlich Vorlage eines Umstrukturierungskonzepts |
Unsere Rolle ist die Vorbereitung: Prüfung der Voraussetzungen, Erstellung des Umstrukturierungskonzepts und der Planungsrechnung, Aufbereitung der Unterlagen für den Antrag. Antrags- und Bewilligungsstelle ist die SAB; vor der Antragstellung empfiehlt sich ein Gespräch im Beratungszentrum Konsolidierung.
Angaben nach der Programmbeschreibung der Sächsischen Aufbaubank, Stand der Recherche September 2026. Maßgeblich sind die jeweils geltende Förderrichtlinie und die Auskunft der SAB.
Ablauf und Ergebnis
ca. 60 Minuten · kostenfrei
1 bis 2 Wochen
1 bis 3 Wochen
1 bis 2 Wochen
nach Verlauf
laufend
Was Sie erhalten: die Übersicht über Ihre Finanzierungsstruktur mit Fristen und Auflagen, die gerechnete Bedarfsanalyse, aufbereitete Unterlagen für Finanzierer und Förderbank sowie die Begleitung in den Gesprächen.
Was dazugehört
| Ihre Frage | Passende Leistung |
|---|---|
| „Wie hoch ist der Bedarf, und wann entsteht er?“ | Integrierte Unternehmensplanung |
| „Reicht die Liquidität in den nächsten Wochen?“ | 13-Wochen-Liquiditätsplanung |
| „Die Bank verlangt ein Gutachten.“ | Sanierungskonzept nach IDW S 6 |
| „Wir brauchen Eigenkapital, nicht Fremdkapital.“ | Sanierungsbeteiligung |
Die rechtliche Gestaltung der Verträge – Stillhalte, Pool, Sicherheitenabgrenzung – gehört zu Ihrer Rechtsberatung. Wir liefern die betriebswirtschaftliche Grundlage und führen die Verhandlung inhaltlich.
Ihr Mehrwert
Finanzierung besprechen
Schildern Sie uns kurz die Ausgangslage: welche Finanzierungen bestehen, welche Fristen laufen und ob bereits Gespräche geführt wurden. Sie erhalten innerhalb von einem Werktag Rückmeldung. Vor jedem Mandat prüfen wir, ob wir für Sie tätig werden dürfen.
Häufig gestellte Fragen
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